En el ajetreo diario que es la vida, estar preparado para nuestra desaparición no suele ser una prioridad.
¿Pero qué pasa si cae gravemente enfermo o muere inesperadamente? ¿Sabrán sus seres queridos qué hacer y, lo más importante, dónde buscar documentos importantes para guiar su toma de decisiones?
Le pedimos a Rick Kollauf, director de asesoría comercial de BMO Private Bank en Milwaukee, y a Karen McMillan, planificadora financiera certificada y consejera de cartera de Osborne Partners Capital Management en San Francisco, que compartiera una lista de los documentos más importantes para tener a mano, por qué los necesitas, y lo que sucede sin ellos. Esto es lo que compartieron:
1 voluntad
Por qué lo necesita: para darle a alguien de su confianza la última palabra sobre su atención médica cuando queda incapacitado o gravemente herido
Lo que sucede sin él: la ley estatal dicta quién puede tomar decisiones médicas en su nombre. Pero si surgen conflictos entre familiares, la batalla podría ir a los tribunales, dice McMillan.
5 Poder notarial financiero
Por qué lo necesita: dar permiso y autoridad a alguien para administrar sus finanzas cuando no puede hacerlo usted mismo debido a una enfermedad o distancia
Qué sucede sin él: nadie puede acceder a sus cuentas financieras ni pagar facturas en su nombre. Eso podría retrasarlo en el cumplimiento de sus obligaciones financieras y acumular deudas, dice Kollauf.
6 cuentas de beneficiarios designados
Por qué lo necesita: para garantizar que sus beneficiarios puedan presentar fácilmente un reclamo y recibir cualquier beneficio que haya dejado a su nombre en las cuentas de seguro de vida, jubilación y anualidad
Qué sucede sin él: sus sobrevivientes tendrán que hacer un inventario de todos sus activos para averiguar qué compañías tienen estas políticas, dice Kolauff. Eso puede llevar mucho tiempo y esfuerzo.
7 Copia de las licencias de matrimonio / decretos de divorcio
Por qué lo necesita: para transferir la propiedad de los activos a un cónyuge sobreviviente
Lo que sucede sin él: podría tomar algunas semanas o más para ordenar una licencia de matrimonio certificada o un decreto de divorcio, que son fundamentales para establecer (o refutar) los beneficios y derechos conyugales.
8 Copia de las últimas declaraciones de impuestos federales
Por qué lo necesita: para ayudar a su agente a presentar sus impuestos si queda incapacitado, o para presentar una declaración de impuestos final después de su muerte
Lo que sucede sin él: sus impuestos podrían presentarse tarde, incurriendo en sanciones y gravámenes. Si utiliza un contador, también incluya su información de contacto en sus declaraciones de impuestos.
9 cuentas financieras
Por qué lo necesita: para identificar con qué bancos y otras instituciones financieras hace negocios para pagar facturas o distribuir activos
Lo que sucede sin él: una vez más, tomará trabajo de detective y tiempo para llegar al fondo. Mientras tanto, sus facturas no se pagarán y las distribuciones de activos podrían retrasarse. Consejo: Designar sus cuentas bancarias "transferibles en caso de muerte" a beneficiarios específicos los mantiene fuera de la legalización, dice Kollauf.
10 Carta de instrucciones / intención
Por qué lo necesita: para darle a su albacea instrucciones claras sobre cómo administrar / distribuir su patrimonio
Lo que sucede sin él: es una lucha libre para todos sus sobrevivientes, dice McMillan.
Elementos para incluir en una carta de intención: asignaciones de propiedad personal, deseos de cuidado de mascotas, contraseñas e inicios de sesión en cuentas en línea, dónde encontrar títulos, escrituras y otros documentos, información de contacto y nombres de su abogado, contador y otros profesionales, caja de seguridad y ubicación clave, número de Seguro Social, certificados de nacimiento para usted y sus hijos menores, y otros documentos clave.
Por qué lo necesita: para dejar en claro qué tipo de servicio conmemorativo (si lo hay) desea y si desea un entierro o cremación
Lo que sucede sin él: no es un documento legal, pero hace que la vida de sus seres queridos sea mucho más fácil cuando el tiempo corre y las decisiones deben tomarse rápidamente, dice McMillan. Si ha comprado previamente una parcela de entierro, cremación o servicios, querrá dejar una copia en un lugar donde sus seres queridos puedan encontrarla fácilmente, agrega.
12 Plan de sucesión empresarial
Por qué lo necesita: para describir lo que debería sucederle a su negocio y quién debería tener el control si muere o queda incapacitado
Lo que sucede sin él: su negocio (y sus empleados) podrían sufrir financieramente y las operaciones podrían verse afectadas. Idealmente, su negocio debería tener su propio fideicomiso, separado de un fideicomiso personal, con un administrador especial nombrado para mantener las cosas funcionando sin problemas, aconseja Kollauf.
Documentos para incluir en su archivo comercial: certificados de propiedad, licencias de operación, títulos o escrituras de bienes inmuebles, contratos, acciones / inversiones, artículos de incorporación, estatutos y planes de emergencia, etc.
